靈糧文薈

破除債務的綑綁

作者：周巽正牧師
文章類別：工作與生活 > 聖經真理|生活管理
關鍵字：金錢管理|真理教導
經文：箴言廿二章6∼7節

「教養孩童，使他走當行的道，就是到老他也不偏離。富戶管轄窮人；欠債的是債主的僕人。」(箴廿二6∼7)我們今天要從這兩節經文來談破除債務的捆綁。若一個謊言被重複講了很多次，流傳的時間也夠長的話，人們就會活在謊言中，謊言也會在無形中，成為我們所認知的真理。雖然謊言被人們接受與擁抱，但是謊言仍舊是謊言，永遠不可能成為真理，因為真理無需以認同人數的多寡來定義。
一、欠債是債主的僕人
人若處在負債的光景中，他的身份就是奴僕，若一個孩子從小到大所看、所聽、所聞都是負債的事，那麼他到老都不會偏離負債的生活方式，因為負債的生活是他唯一熟悉的真理和生活方式。
負債並非犯罪，我們能不能重生得救也與負債無關；不過聖經提到債務時，都沒有用過任何好的字眼來描述，總說負債是愚昧人才會進入的光景，那是一種咒詛，不是祝福。所以神的百姓當謹慎，要遠遠逃離負債的生活模式。
我們觀察到一個現象，就是我們從小到大被潛意識的教導跟訓練，一輩子活在負債的生活中，因為大部份人所住的房子都得繳二十到三十年的房貸，另外有助學貸款或是結婚基金等幾乎都是貸款來的，所以會在無意中累積一筆債務。
不論是買房子或租房子都得添購傢俱，這時就會發現我們的預算與我們的夢想有極大的落差，而能使落差合而為一的就是信用卡。有位牧師說，多數人都嘗試在婚後五到七年之內，過著與父母同樣的生活水準，殊不知他的父母是花了三十五年的時間才達到目前的生活水準。不少人為了快速達成目標，就在父母家附近買房子，車子也和父母的類似，音響或電視比父母的更高檔，婚姻就在不知不覺之中進入負債的行列。
很多人買車之前從沒想過車子需要加油這檔事，除了油費之外，可能也沒有想過需要付保險費、燃料稅、牌照稅、停車費、保養費和罰單。大約在我婚後第二年的時候，有位弟兄想給我一部車，我馬上跟他說謝謝並且回絕他，因為我深知買車容易、養車難；直到我第二個孩子快出生時，我才買第一部車。有一次有位計程車司機跟我說，他在加油站時，有位開BMW的年輕人跑來跟他說：「不好意思，借個二百元加個油。」可見我們確實已經活在一個奴僕的軛裡了，因為我們周圍的人都在同樣的景況裡。
不少人隨性刷卡消費，每個月卻只繳最低應繳金額，也有人根本就還沒存夠錢，就貸款買了房子，等不到房子增值，就被房貸壓垮了。學校從來不教我們怎麼管理金錢，就像沒有告訴我們怎麼擁有一個美滿的婚姻；但其實最好的教科書就是聖經，因為舉凡家庭、婚姻或是財務等種種問題，聖經都有解答。
二、負債帶給我們生命有什麼樣的影響
1.帶給我們全人生命負面的影響
負債的背後是一個使人受壓制與受苦的權勢，就像染上酒癮或毒癮般，使人無法掙脫，糊里糊塗地走進負債的光景，想脫離卻必須付相檔大的代價。魔鬼就是用這種偷竊和殺害的方式來毀壞我們的生命，使我們的生命受到極大的虧損。
2.負債使人產生罪惡感和毀壞友誼
負債會使我們有罪惡感，而罪惡感會使我們的靈感到灰心、失望、焦慮、煩躁、嫉妒、混亂和恐懼，甚至還會失眠。除此之外，負債還會毀壞友誼。在小組聚餐時，有些弟兄姊妹因為忘了帶錢，而請別人先代墊，之後卻忘了還錢；借錢的人很容易忘記，可是被借錢的人卻一定記得，下次你們再一起吃飯的時候，他一看到你就想到那碗牛肉麵的錢，不巧你這次又沒帶錢，你又請他幫你代墊，可是你的語氣卻好像他是第一次幫你代墊似的，把對方惹得很生氣。親愛的弟兄姊妹，請記得還上次那碗牛肉麵的錢，順便把更久以前所借的漢堡的錢也還了吧！
曾有人問說，基督徒可不可以借錢？可不可以作保？很多人之所以會負債是因為替人作保。對於借錢跟作保之事，只有兩個可能性：第一個是他會還你錢，第二個是他不會還你錢；除此之外，沒有第三種可能了。若你能接受對方借錢不還，你就借他吧。有人曾向我借錢，我問他什麼時候還，他說當神感動他的時候就還我，我馬上告訴他，神沒有感動我要給他錢。借錢是要負責任的，所以借錢的人一定要有還款計畫。作保也一樣，有些房東會要求有保人，才願意將房子租給房客。假如我哥哥或是任何親人為了租房子，而請我替他作保的話，我都會說：「對不起，我不能。」不是我不愛我的家人，而是因為那筆金額是我無法負擔的。所以不管是有人向你借錢，或是請你作保，你只要考慮這兩種可能就好了。
3.負債會分化家庭
離婚的首要原因通常都是財務出問題，沒有聽說哪對夫妻是因為家裡太有錢而吵著要離婚的。所以負債對我們的生命當然是無益的。
4.負債會攔阻我們順服神
負債與咒詛一樣，都會奪取我們的自由，也會將我們囚禁在債務的牢籠裡，所以當我們想完成神放在我們生命中的託付時，我們會感到心有餘而力不足。想想看，假如你有債務，神卻要你為教會的建堂奉獻，或是要你去海外短宣，你有辦法順服神嗎？沒有辦法，因為我們會詢問另外一個主，那就是我們的銀行戶頭。所以負債是一個看不見的枷鎖，使我們無法順服神，更無法回應神在我們生命中的心意。
三、我們需要學習從債務中得著自由
「不要容你的眼睛睡覺；不要容你的眼皮打盹。要救自己，如鹿脫離獵戶的手，如鳥脫離捕鳥人的手。」(箴六4∼5)印度豹是全世界跑得最快的動物，牠從零到四十英哩只要四步就到了，所以我們以為印度豹鐵定每次都能抓到鹿，其實不然。根據統計，印度豹在追逐鹿的過程中，出擊十六到十九次才會成功一次，為什麼呢？因為動機不同。吃飯跟逃命，哪個比較需要拼命？一定是逃命！所以親愛的弟兄姊妹，唯一可以脫離債務的方式就是拼命逃。
我們所信的神是能為我們清除債務的神，祂會為我們行那不可能的神蹟，不過我們自己也要拚命逃離負債的枷鎖才行。我裡面有一個渴望幫人脫離債務的熱情，所以我曾用了將近十幾萬去幫人脫離債務，結果我發現其實我比他還想脫離債務。對於逃離債務這件事，一定要有決心，若沒有決心的話，很容易回到負債的生活模式裡。所以我們當學那隻鹿，瘋狂地逃避債務。
四、脫離債務的六大秘訣
1.停止借錢
不少人的還錢方式是再去借錢，借東牆補西牆，結果越借越大洞。在雅雯的小組裡有一位姊妹的卡債不斷在累積，有一天她突然覺醒，就把她所有的信用卡帶來我家，請雅雯姊幫她保管，並說她以後不再用這些信用卡了。信用卡很方便沒有錯，可是你若使用不當，那個方便性反而會害了你。所以應當停止借錢，不要使用信用卡，也停止貸款。
或許你會說助學貸款是個好東西，但除了助學貸款之外，還可以考慮半工半讀。國外有一個統計，若一個學生一個禮拜工作十六到三十二個小時，他們的成績比沒有打工的學生好，為什麼？因為當他必須負擔部份學費的時候，他就很有動力去上課跟寫報告，反之則會馬虎隨便，因為學費並不是自己付的。
2.開始存錢
想買車的人其實不需買一手車，因為一手車從開出車廠那一刻，就會馬上變成二手車。所以開始努力存錢吧！
3.開始賣掉你身邊值錢的東西
如果你身處債務中，那你的車子該賣了。台北市的交通那麼方便，若買車，光是停車費就花去不少了。所以把你的車子或是其他值錢的東西賣了吧。
4.工作工作再工作
如果已經有工作的，你可以考慮再去兼差，有一位弟兄剛被炒魷魚的時候，他就去打工，不管是去便利商店或是去咖啡店都好，因為他有還債的責任。所以你若處在債務的光景中，要不就殷勤工作，要不就跟神求一個更好的工作。唯有努力工作賺錢來還債，才不會讓自己再次陷入窘境。
5.忠心的什一
不要讓自己處在一個咒詛的狀況中，所以要忠心的什一奉獻，讓天上的窗戶向你敞開，如此才能讓神的賜福豐豐盛盛地臨到你的生命中。
6.滾雪球出債法
滾雪球出債法是列出你的債務，從最小筆到最大筆，先不考慮利息的部份。大部份的人清除債務的方式是從最高的利息開始付，但最大筆的債務會使我們陷在絕望裡，因為不斷在付的都只是最低應繳金額而已，其實最低應繳金額就是利息，所以你並沒有讓這筆債務變小，繳了十年之後，還是欠了那麼多錢。但是滾雪球出債法不考慮利息，它從最小筆的金額開始付，當你把一筆小金額的債務清除之後，你就會有成就感，所以用滾雪球出債法將小金額的債務一筆一筆清除之後，心裡就會越來越有盼望，也越來越有信心。
我真的相信神是幫我們清除債務的神，但是我們也要清楚明白，債務不只是還錢那麼容易而已，因為它是我們的心思意念和周遭環境中的堅固營壘，是一個網羅，是一個枷鎖。我們不只是期望生命內在的自由，更盼望我們的財務也是自由的。若哪一天每位弟兄姊妹都沒有任何債務，你可以做任何你想要做的事，你也可以回應所有神給你的負擔跟感動。所以清除債務與我們的自由有直接的關係，因為債務的捆綁不只是財務上面的捆綁，更是你全人的捆綁。
聖經裡有許多人是從債務中得著自由和釋放的。耶穌的死正是為我們在神面前償還公義的債，原本我們都應該用自己的死，來償還所有因犯罪所帶來的虧欠──虧缺了神的榮耀，那虧缺就是一個債務，但是神決定親自為我們償還這個公義的債務，所以差遣祂的獨生子為我們釘死在十字架上，只要我們悔改並接受耶穌基督，相信耶穌，所有的債務跟虧欠都可以完全的被清除。
親愛的弟兄姊妹和朋友們，讓神要進入你的生命中，神要幫助你一步一步地從債務走進自由裡；若你只憑著自己的力量，那會是非常辛苦的過程。耶穌渴望幫助你，耶穌渴望給你力量，而且耶穌已經在十字架上，赦免你一切的罪和虧缺了，所以你只要接受祂進入你的生命裡，就可以開始過著自由與豐盛的生命。
(本主日信息講於2013年11月23日青崇，由林清文整理)